07.08 '2016
Евгения Одинцова    мониторинг банковских операций | отмывание денежных средств |

It Would Be Funny if it Weren't so Sad

Борьба с транзитными операциями достигает своего апофеоза – Центральный Банк обязал все банки пристально наблюдать за операциями на счетах клиентов. И на всякий случай, что бы не возникло желания лоббировать интересы клиентов, пообещал лишить лицензии каждый банк, который надумает своевольничать.

Итак, что нужно делать клиенту для соблюдения правил игры?

Выдерживать налоговую нагрузку не менее 0,5%. Что это значит с точки зрения Центрального Банка (точки зрения ЦБ и ИФНС не всегда совпадают)? Это отношение суммы налогов уплаченных с расчетного счета именно в этом банке к обороту по этому счету. Налоги - НДС и прибыль, а обороты по счету это все поступившие деньги, в том числе и налогообложенные в предыдущих периодах (например, дебиторка, долги прошлых лет). Причем, банк не обременяет себя трудом соотносить налоговый период и сумму уплаченных налогов, а именно: если оборот в январе месяце составил 1 млн. руб, соответственно сумма налогов уплаченная в бюджет в январе должна быть 5 тыс руб. или не много больше, так как перечисления «копейка в копейку» банк настораживает тоже.

Все нарушения вышеописанного правила влекут за собой необходимость объяснять операции документами или блокировку операций по расчетному счету. Кроме этого банк должен обнародовать все сомнительные операции перед Росфинмониторингом. Думаю лучше, так как сам «мониторинг» ни чего не предпринимает, а информирует ИФНС, те в свою очередь уже переходят или не переходят к действиям. Практика показывает, что Росфинмониторинг не самый страшный орган по сравнению с лютыми банками, которых принудили быть карающим органом под страхом лишения лицензии.

Напомню что есть «противодействие отмыванию денежных средств» - это официальная возможность проверять детально все совершаемые клиентами банков операции и подозревать в легализации преступных доходов. Где они эти террористы и где водятся их финансовые потоки, кто знает? Юридические лица в «нон стопе» несущие папки документов в банк для снятия блокировки с расчетного счета, известны многим и более того, некоторые «они самые».

Что еще обязан делать банк в соответствии со 115-ФЗ?

Сообщать о любой операции юридического или физического лица свыше 600 тыс руб. Обнародовать перед Финмониторингом все «недвижимые» сделки свыше 3 млн руб. Открывать счета на предъявителя. Переводить деньги свыше 30 тыс руб. и продавать или покупать валюту на сумму более 15 тыс. руб. без паспорта.

Почетная обязанность по отслеживанию движения бесконечных денежных потоков возложена не только на банки но и на страховые, инвестиционные, ювелирные, недвижимые компании.

Под занавес в качестве «жирной точки» - все отмывания денежных средств есть уголовное окоянство по статье 174 УК РФ до 10 лет неба в клеточку и до 1 млн.руб штрафа.

Игра без правил, тоже игра, так как главное правило – «ПРАВИЛ НЕТ»!